Banki zabezpieczają kredyty na różne sposoby. Jednym z nich jest instytucja żyranta. Kim jest żyrant? Jakie są jego prawa i obowiązki? Czy poręczenie wiąże się z ryzykiem? Kiedy można z niego zrezygnować? Odpowiadamy na najważniejsze pytania.
Z artykułu dowiesz się:
Żyrant, czyli poręczyciel lub gwarant, to osoba, która stanowi dodatkowe zabezpieczenie dlaosoby biorącej kredyt lub pożyczkę. Jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić swojego zobowiązania wobec banku bądź instytucji finansowej, żyrant weźmie ten obowiązek na siebie.
Żyrantem może być każda osoba, która ukończyła 18. rok życia i dysponuje zdolnością kredytową. Jeśli bank uzna ten rodzaj zabezpieczenia za wystarczający, wówczas na umowie kredytowej podpis składa zarówno kredytobiorca, jak i poręczyciel. Najczęściej żyrantami zostają osoby spokrewnione, bliscy znajomi, ewentualnie zaufani partnerzy biznesowi.
Podstawowym obowiązkiem żyranta jest spłata zobowiązania pożyczki lub kredytu w sytuacji,gdy należności nie reguluje kredytobiorca. Szczegółowy zakres odpowiedzialności poręczyciela za każdym razem reguluje umowa z bankiem. Można w niej określić na przykład, że poręczyciel odpowiada tylko za kwotę kredytu bez uwzględnienia odsetek i prowizji banku.
Do podstawowych praw żyranta należą:
Jeśli nie występują nieprzewidziane okoliczności, żyrant z zasady nie musi spłacać kredytu. Jego obecność to tylko gwarancja dodatkowego bezpieczeństwa. Jednak w sytuacji, kiedy kredytobiorca przestaje regulować należności wobec banku, żyrant jest zobowiązany uczynić to za niego. W przypadku odmowy, również żyrantowi grozi proces windykacyjny, który może skończyć się egzekucją komorniczą. Dlatego tak ważne jest, by zgody na poręczenie kredytu czy pożyczki udzielać rozważnie.
Wycofanie się z poręczenia kredytu jest sytuacją rzadką i trudną do przeprowadzenia. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy kredytobiorca regularnie spłaca swoje zobowiązania. Możemy wówczas wnioskować do banku o rezygnację z żyrowania. Bank może zgodzić się na to rozwiązanie, pod warunkiem, że kredytobiorca będzie mógł zapewnić inną formę zabezpieczenia długu (np. nieruchomość). Jeśli kredyt spłacany jest nieterminowo, szanse na wycofanie się z poręczenia są bliskie zeru.
Żyrant może swobodnie ubiegać się o kredyt czy pożyczkę. Należy liczyć się jednak z tym, że zdolność kredytowa poręczyciela będzie stosunkowo niższa. Bank oceniający wiarygodność żyranta bierze pod uwagę potencjalne ryzyko, że w przyszłości osoba taka może być obciążona kosztami kredytu, który żyrowała. Oznacza to, że poręczyciel będzie mógł ubiegać się o niższą kwotę kredytu. Wszystko zależeć będzie od dochodów żyranta i wysokości kredytu, za który poręczył.
