W świecie finansów rośnie popularność pozabankowych kart kredytowych, które stanowią ciekawą alternatywę dla tradycyjnych kredytówek. Te wirtualne lub fizyczne produkty coraz częściej stają się wyborem osób ceniących wygodę i szybki dostęp do środków finansowych. Jednak czym tak naprawdę są karty pozabankowe? Jak działają i w czym różnią się od klasycznych kart bankowych? Przedstawiamy najważniejsze informacje.
Najprościej pisząc, pozabankowa karta kredytowa to produkt finansowy oferowany przez instytucje pozabankowe, takie jak firmy pożyczkowe czy fintechy. Działa podobnie do tradycyjnej karty kredytowej (czytaj: jak działa karta kredytowa) – umożliwia dokonywanie zakupów na kredyt do określonego limitu. Różnicą jest jednak to, że karta ta nie jest wydawana przez bank, a sam proces jej uzyskania jest zazwyczaj mniej formalny i znacznie szybszy.
Główna różnica między kartą kredytową pozabankową a bankową polega na procedurze jej uzyskania oraz instytucji, która ją wydaje. Pozabankowe karty kredytowe są dostępne dla osób, które mogą mieć problem z uzyskaniem tradycyjnej karty w banku, np. ze względu na brak historii kredytowej lub niższą zdolność kredytową. Co więcej, proces wnioskowania o kartę pozabankową jest zazwyczaj bardziej uproszczony, a decyzję o przyznaniu limitu kredytowego można otrzymać nawet w kilka minut. Samo korzystanie z takiej karty bywa jednak droższe od bankowego odpowiednika.
Czytaj również: Karta kredytowa a debetowa - czym się różnią?
Dostępne na rynku kart pozabankowe różnią się między sobą pod względem limitu kredytowego, kosztów obsługi, okresu bezodsetkowego oraz formy (fizycznej lub wirtualnej). Niektóre karty oferują dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe, cashback czy rabaty u wybranych partnerów. Przed wyborem konkretnej karty warto przeanalizować swoje potrzeby i porównać oferty dostępne na rynku, aby znaleźć tę najbardziej odpowiadającą oczekiwaniom.
Wirtualna karta istnieje jedynie w formie cyfrowej. Oznacza to, że nie otrzymasz fizycznego nośnika, a jedynie dane niezbędne do dokonywania transakcji online, takie jak numer karty, data ważności oraz kod CVV. Karta online jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które preferują zakupy internetowe i chcą szybko oraz wygodnie korzystać z kredytu.
Uzyskanie pozabankowej karty kredytowej jest stosunkowo proste. Wystarczy wybrać ofertę firmy pozabankowej, wypełnić wniosek online oraz podać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, PESEL, numer telefonu i informacje dotyczące dochodów. W większości przypadków nie jest wymagane dostarczanie zaświadczeń o zarobkach czy wyciągów bankowych. Po pozytywnej weryfikacji, karta zostaje wydana, a jej dane są przesyłane na adres e-mail lub dostępne w aplikacji mobilnej.
Limity na opisywanych kartach różnią się w zależności od oferty oraz zdolności kredytowej klienta. Najczęściej wynoszą od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Limit kredytowy określa maksymalną kwotę, którą możemy wykorzystać w ramach karty. Warto jednak pamiętać, że dostępny limit jest elastyczny i może być zwiększany w miarę regularnego spłacania zadłużenia oraz dłuższego korzystania z karty.
Spłata pozabankowej karty odbywa się podobnie jak w przypadku tradycyjnych kart kredytowych. Co miesiąc użytkownik otrzymuje wyciąg z informacją o minimalnej kwocie do zapłaty oraz terminie spłaty. Okres bezodsetkowy wynosi zazwyczaj kilkanaście dni. Po upływie tego czasu odsetki zaczynają być naliczane od niespłaconej kwoty. Spłatę można zrealizować np. przelewem bankowym.
Wiele pozabankowych kart kredytowych umożliwia płatności zbliżeniowe, zarówno w przypadku fizycznych, jak i wirtualnych kart podłączonych do aplikacji mobilnych, takich jak Google Pay czy Apple Pay. W praktyce oznacza to, że możesz płacić za zakupy bez konieczności wprowadzania PIN-u przy transakcjach do określonej kwoty.
Większość pozabankowych kart kredytowych pozwala na wypłatę gotówki z bankomatów, jednak trzeba się liczyć z dodatkowymi opłatami za taką transakcję. Wysokość prowizji za wypłatę gotówki może być znacznie wyższa niż w przypadku tradycyjnych kart kredytowych, dlatego warto sprawdzić koszty, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z tej usługi.
Opłaty za wydanie i korzystanie z opisywanej karty mogą się różnić w zależności od oferty. Część firm nie pobiera opłat za wydanie, jednak nalicza koszty miesięczne za korzystanie z limitu kredytowego. Inne karty mogą mieć darmowy okres korzystania, po którym zaczynają obowiązywać opłaty za korzystanie z karty. Przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z tabelą opłat i prowizji, aby uniknąć niespodzianek.
Pożyczka online bywa często bardziej opłacalna niż korzystanie z pozabankowej karty kredytowej. Przede wszystkim cechuje się niższym oprocentowaniem i klarownymi warunkami spłaty - zwłaszcza jeśli skorzystasz z darmowej pożyczki RRSO 0%. Pierwsza pożyczka w vivus.pl to RRSO 0% i aż 61 dni na spłatę. Ponadto nie musisz martwić się dodatkowymi opłatami za wydanie karty czy prowizjami za korzystanie z limitu kredytowego. Jeśli potrzebujesz jednorazowej, większej kwoty na określony cel, pożyczka online może być bardziej przystępnym i przewidywalnym rozwiązaniem niż pozabankowa karta kredytowa.
